小编说保险，说银行保险身边事、品金融消费智慧经！本期内容，我们来盘点一下保险营销的那些话术。
预期收益率最高可达8%、利息比银行定期还高……许多消费者在买保险时，都会听到业务员这类比较诱人的营销说辞。但通过《金融服务热线》节目过往7年间上万件的听众投诉案例，我们想说的是：口头承诺天花乱坠，空头不可轻信！
的李先生向金融服务热线节目反映，经过熟人保险业务员的推销，在2008年、2009年为家人买了两份某人寿保险的终身寿险产品。李先生介绍，当初保险代理人在推销时声称，该保险可以保35种疾病，缴费满30年可以随时取出分红和收益，李先生听信介绍随即投保。后来李先生无意间查看保单才发现，业务员所说的内容和保单实际情况是不相符的。李先生说：
“每年都有分红，他跟我算了一下，两份保险加在一起应该可以拿个十几万吧。回去翻看了一下保险，打电话才确认，这个钱要到100岁之后才能拿出来，那这个钱不是作废了吗？他说要退保的话，只能拿现金价值。其中一个保险交了有13年、1万8千块钱，退保只拿得到六七千块钱，这完全是哄骗。”
普通保险消费者，遇到保险销售误导，不足为奇。而保险业内人士遇到这种情况，却实属罕见。的周女士向金融服务热线节目反映，称在2017年的时候，她是某保险经纪襄阳分公司的负责人，公司主营代理保险销售业务。当时在配合某人寿保险公司进行线下展销时，周女士听了“讲师”的产品宣讲后，先后为自己和女儿投保了该保险公司的两款保险产品，每年合计保费7万多元。今年产品快到期前，周女士翻看保单合同书时发现，产品的收益并不是当时宣讲的情况，而且在2021年周女士住院治疗后的理赔报销，保险公司也进行了拒赔。周女士说：
“第一个误导宣传嘛！他所承诺的现金价值进入万能账户跟实际不符，它的现金价值并没有进入万能账户，这万能账户只有5年前开户买这个保单的时候的100块钱的费用；第二个就是我本来是在理赔范围内的，没有给我理赔。因为太相信他们保险公司了，产品培训都有他们的老师下来，我们就负责组织客户，他们来负责宣讲，说来我自己肯定也有责任，因为他们下来宣导，我自己的保单看都没看，都是公司内勤帮我把手续办好我直接签字就完了。”
周女士自嘲到，自己作为资深保险业内人士，万万没想到竟然吃了这种哑巴亏，在长达两年时间的申诉维权无果后，她选择了求助媒体：
“我也是从业了将近20年的行业人员，我把信誉和服务看得比生命还重要，我很希望他们公司能够给出一种非常合理的云顶集团7610官方网站的解决方案。如果我是一个普通客户，我心里还好想一点，我还是他们的合作方，他们竟然这样对待我、服务也不到位，你想想看，我们的客户会接受怎样的服务？”
以上两起案例，说到底都是因为信息不对称而导致的保险消费纠纷，具有一定的代表性和典型性。而在面对保险营销人员一些模棱两可、似是而非的营销说辞，消费者该怎么机智地加以应对呢？
的李先生，就为我们打开了一扇保险消费的新视窗。几年前，李先生在某银行公安县藕池镇支行办理定期存款时，却被银行工作人员推荐购买了2万4千块钱的理财保险，而且当时银行工作人员还承诺，5年到期利息为5%。对于口头承诺，李先生和家人都不是很确信，于是他们立即开展了一项补救工作。李先生说：
“回来之后，我就感觉有些不对劲，儿子就问我，他说你为什么要买什么分红保险？他说那个不能存，到时候会有问题的。然后我就去找银行营销人员，他说你不相信我就给你写一份承诺嘛。银行就给我写了一份承诺，盖得银行的章子，就说到5年满期了，收益不低于银行定期存款5点的利息。”
记者通过微信，确实看到了这张加盖了银行公章的保证利率。虽说李先生这份分红保险，满期后的账面收益率是低于当时银行5年期定期利率5%的，但正是凭着这张承诺书，银行只能按照5%来给李先生兑现收益。
以上几个案例，充分说明，买保险时面对营销人员的一些口头说辞，消费者不能轻易相信，而应该对照保单合同核心条款加以核实。如果实在拿不准、不放心，大家不妨可以参照公安县李先生的做法，用真凭实据为自己的合法权益做背书，同时还可以把营销人员的营销说辞，用手机录音录下来，以备不时之需。
此外，2021年6月，银保监会消保局就《保险销售行为可回溯管理办法(征求意见稿)》向业内征求意见，取消了60岁以上的年龄限制，保险机构销售人员在面对面销售相关人身险产品时，都要进行“双录”，保证“保险销售行为可回溯”，销售人员需明确告知消费者，销售过程将进行现场同步录音录像。除了对产品进行详细介绍，销售人员还需如实回答投保人的提问。
保险销售欺诈误导引发的纠纷屡有发生，专家认为，监管层“全面双录”的新规，主要是为了从源头上防范和治理销售误导，保障保险消费者的合法权益。
哪些情况可以退保维权？
如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
当然全额退保还是需要一定的技巧的。
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